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保险保函简介

 

何为保险保函?保函提供的是一个涉及三方的风险转移机制,即一种由担保人(保险公司)向债权人(受益人)为债务人(委托人)担保的三方合约,类似于银行担保。因此保函与传统保险产品有本质区别。保险是一种提供风险规避或保护的产品,用来防止意外事件可能带来的负面影响。另一方面,保函则是根据第三方的要求购买的保护第三方利益的一种产品。保函保证的是委托人(如承包商)不仅在财务方面,而且在管理和运作等方面都能满足一个项目或一系列项目的要求。

 

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保险保函与银行保函的区别与优势

 

纵观全球保函市场,保函业务主要分为银行保函以及保险公司保函。在北美地区,由保险公司出具的保函被广泛使用,通常不接受银行保函。例如在美国,保函的历史已经有一百多年,保函通常由美国财政部认可的保险公司出具,以确保这些保险公司作为大型金融机构有足够金融实力从事保函业务。   

与银行保函相比较,保险公司出具的保函有以下优势:   

1、对信贷能力的影响 

保险公司保函:通常不需要企业提供额外担保,对银行授信额度没有直接影响,对获得融资具有信用加强作用。   

银行保函:会要求资产抵押,长期占用银行授信额度,会影响企业的现金流。   

2、费用成本

保险公司保函:通过当地机构直接开立保险保函,费率是基于固定期限内的保函金额而定。   

银行保函:通过银行或其他借款机构开立,各商业银行有其各自收费标准(银行转开)导致成本增加。   

3、服务

保险公司保函:保函条款灵活性强能满足承包商的需求,细致专业的风险规划服务。   银行保函:条款灵活性低,综合风险规划服务欠缺,受捆绑融资服务约束。

 

 

 

 


 

 

保险保函在全球适用范围

据上海金融时报报道,目前在美国和拉美市场,建筑工程企业承包业务时被要求必须购买保函保险,而在国外其他市场,保险公司与银行都可以出具保函。

在全球保函经纪服务领域,据韦莱集团(WillisGroup Holding PLC)业内人士提供信息,下图为其为客户落实以下国家和地区的包含风险。

由于多数海外市场要求工程企业购买当地银行或保险公司出具的保函,因此,海外分支机构并不多的中国险企目前暂时无缘中国企业的海外保函市场,这一市场基本由外资险企占领。

 

 

 

 

 

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